Gestion de patrimoine financier près de Saint-Étienne (Loire, 42) & Lyon (Rhône, 69)

Modeler votre patrimoine à votre image

Demander un bilan patrimonial Gratuit

La maîtrise de son patrimoine n’est pas chose aisée de nos jours, il demande un suivi particulier mais surtout une bonne connaissance de toutes les solutions que peut offrir le marché, et des dispositifs légaux et réglementaires.

Or Patrimoine vous offre son expertise dans les domaines financiers, fiscaux et juridiques afin de permettre de modeler votre patrimoine à votre image et selon les aspirations que vous souhaitez lui donner.

Chaque personne étant unique, il convient de faire une étude personnalisée de votre situation afin d’évaluer votre degré de sensibilité aux risques et vos connaissances face aux instruments financiers, de pouvoir vous orienter vers un placement financier plutôt qu’un autre, ou encore de vous proposer d’user de mécanisme et structure juridique appropriée (SCI, démembrement, choix du régime matrimonial…).

  1. Une étude et une gestion personnalisées
  2. l’indépendance garantissant des conseils en toute objectivité
  3. Un appui d’expert pour une sélection de produits spécifiques et adaptés.
  4. Une relation de confiance, solide et durable.

Le recours à un conseiller en gestion de patrimoine indépendant est un gage de sérieux dans vos relations. Celui-ci est en effet un intermédiaire qui va gérer l’ensemble de vos contrats, dossiers, et vous donner un appui d’expert pour l’aboutissement de vos projets patrimoniaux.

De plus, l’avantage de recourir à celui-ci permet d’avoir un interlocuteur unique qui vous est complètement dédié, et qui se rend disponible pour vous écouter et gérer votre dossier sur le long terme.

Votre conseiller est un expert dans la gestion de patrimoine qui se veut indépendant, il n’est lié à aucune compagnie financière ou autre, et vous propose des produits financiers, immobiliers ou de gestion en toute objectivité, et uniquement dans un but de personnalisation favorable de votre situation et vos objectifs patrimoniaux.

Il n’y a pas de moment adéquat pour faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine.

Toutefois, il faut considérer que l’anticipation ainsi qu'une action menée le plus tôt possible vont permettre de se constituer un patrimoine qui va fructifier au cours des années et ainsi prendre plus de valeur au fil du temps. Cela va également permettre de minimiser les impacts fiscaux pour certaines opérations financières.

D’autre part, le recours à un conseiller en gestion patrimoine n’est pas réservé aux grosses fortunes, même un petit montant d’investissement peut vous permettre de placer votre argent, profiter de taux d’intérêt supérieur aux livrets bancaires (livret A, livret jeune), et être un support de prévoyance fiable pour l’avenir.

Que se passe-t-il en cas de disparition de mon conseiller ?

Si une telle situation arrivait, il ne faut pas vous inquiéter, votre conseiller en gestion de patrimoine n’est qu’un intermédiaire entre vous et les différents organismes qui gèrent vos contrats. Ceux-ci seront toujours viables et continueront à fonctionner.

Vous pourrez alors directement contacter les organismes gestionnaires de vos contrats.

L’assurance vie est l’un des outils de référence en gestion de patrimoine.

Il permet un placement simple, souple et accessible à tout moment. Mais surtout, il permet des avantages fiscaux et successoraux importants.

Une assurance vie pour...

En terme d’avantage fiscal, lorsqu’un assuré retire tout ou une partie du capital assuré moins de huit ans après la souscription de l’assurance vie signée après le 26 septembre 1997, les plus-values de son épargne sont intégrées à son revenu imposable au titre de l’impôt sur les revenus au barème progressif ou au prélèvement à la source.

D’autre part, il faut savoir que les montants perçus dans le cadre d’une rente viagère sont imposables. Cette imposition se calcule en fonction de l’âge de l’assuré au moment où il perçoit le 1er versement de sa rente et ne s’applique que sur une fraction de l’épargne :

  • 70 % s’il a moins de 50 ans
  • 50 % de 50 à 59 ans
  • 40 % de 60 à 69 ans
  • 30 % à partir et au-delà de 70 ans

* Les taux indiqués ne tiennent pas compte des prélèvements sociaux

L’assurance vie dispose également d’un régime successoral particulièrement avantageux :

Avant 70 ans :

  • abattement de 152 500 euros par bénéficiaire désigné
  • pour les versements supérieurs à 152 500 € et inférieurs à 902 838 €, un taux d’imposition forfaitaire de 20 % est appliqué. Pour la fraction des sommes supérieures à 902 838 €, le taux d’imposition appliqué est de 25%.

Après 70 ans :

  • abattement de 30 500 euros sur le capital, au-delà duquel, les sommes sont réintégrées dans la succession. La totalité de la plus-value générée est, elle, exonérée de droits de succession.

Dans tous les cas :

  • exonération totale pour le conjoint survivant (loi TEPA)

Votre patrimoine représente votre présent et votre avenir. Il n’existe pas de période plus propice qu’une autre pour commencer à se demander : comment me constituer un patrimoine ?

La constitution de son patrimoine ne nécessite pas forcément un important capital d’investissement de départ, ce qui compte c’est de pouvoir miser sur les bons produits, en gardant toujours en vue les objectifs que vous vous êtes fixés et ne pas vous mettre dans des situations difficiles.

Il existe une multitude de stratégie à adopter : épargne, investissements financiers, crédit, donation… Ce qui compte c’est de trouver la solution correspondant au mieux à votre situation et à vos objectifs !

De par son expérience et la qualification de ses collaborateurs, Or Patrimoine peut vous guider afin d’étudier avec vous tous les avantages et inconvénients des possibilités qui s’offrent à vous, grâce au Bilan Patrimonial.

La pression fiscale est quelque chose de pesant pour tous les français ! Sachez qu’il existe un grand nombre de solution pour alléger et minimiser votre dette fiscale. Ces mécanismes de défiscalisation peuvent intervenir sur l’impôt sur le revenu, l’ISF (Impôt de Solidarité sur la Fortune) ou encore l’impôt foncier (immobilier). Or Patrimoine maîtrise un grand nombre de ces dispositifs, et peut vous aider à trouver celui qui pourra convenir à votre situation personnelle et familiale.

L’investissement immobilier

Il s’agit d’un des mécanismes le plus utilisé pour la défiscalisation, et qui présente l’avantage de faire grandir son patrimoine par l’acquisition d’un bien immobilier.

Le Cabinet Or Patrimoine vous propose différentes solutions d’investissement immobilier en fonction de votre stratégie patrimoniale personnelle, telles que les dispositifs de la loi Pinel, la loi Malraux, le dispositif du Loueur en Meublé non professionnel, le Girardin industriel.

Venez nous rencontrer pour une étude approfondie de votre situation, et obtenir plus de renseignements sur ces différents dispositifs.

La LOI PINEL en détail

Bénéficier des avantages de la loi Pinel, en procédant à un investissement immobilier destiné à la location :

Une réduction d’impôt importante 

Le montant de l’avantage fiscal en loi Pinel dépend de la durée de location que vous choisirez :

  • 21% du prix du bien pour une durée de location de 12 ans
  • 18% du prix du bien pour une durée de location de 9 ans
  • 12% du prix du bien pour une durée de location de 6 ans

Un investissement sans apport, c’est possible !

Même sans apport personnel, il vous sera possible d’investir dans l’immobilier, en ayant recouru à des prêts financiers.
Or Patrimoine vous propose de rechercher pour vous un établissement bancaire qui financera votre projet, tout en vous garantissant les meilleures garanties financières et un taux d’intérêt au plus bas.

La constitution d’un patrimoine immobilier

Cet investissement vous permet de vous constituer un patrimoine sain, qui sera facilement transmissible, et constitue un placement financier intéressant avec un taux de rendement satisfaisant sur le long terme.
À l’expiration de la période de location à laquelle vous vous êtes engagés, vous pourrez disposer de votre bien à votre convenance : le laisser en location, le revendre pour récupérer une plus-value, ou encore l’occuper à titre personnel.

Une possibilité de louer à sa famille (ascendants et descendants)

La loi Pinel permet désormais de pouvoir louer à des membres de sa famille (ce que ne permettait pas l’ancienne loi Duflot), sous réserve toutefois que le locataire ne soit pas inclus dans votre foyer fiscal.
En collaboration avec des partenaires issus de la région stéphanoise, mais également dans toute la France (Montpellier, Paris …), nous vous proposons des produits immobiliers en investissement éligibles loi Pinel, vous permettant d’effectuer une opération de défiscalisation.

L’épargne de Défiscalisation

Des contrats tels que le PERP (Plan d’épargne retraite Populaire) ou le Retraite Madelin (pour les TNS) sont des produits d’épargne qui vous permettent d’épargner pour votre retraite future, tout en réduisant votre fiscalité.

Les sommes versées au titre de ces contrats ne sont pas imposables dans la limite de (selon la formule la plus avantage) :

→ 10 % des revenus nets de l’activité professionnelle de l’année fiscale précédente (après les 10 % d’abattement ou le retrait des frais réels), dans la limite de 8 PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale soit 30 893 € en 2016,

OU

→ 10 % du PASS soit 3 862 € pour 2016

L’épargne retraite vous permettra ainsi d’avoir un objectif défiscalisant pour le présent, et au jour de votre départ en retraite de percevoir une rente proportionnelle à l’épargne accumulée ou d’opter pour une sortie en capital.

Les placements financiers de Défiscalisation

Le marché offre plusieurs solutions, souvent méconnues du grand public pour permettre de réduire une importante partie de votre impôt sur le revenu ou votre ISF.

Il s’agit en général de placements dans des entreprises non cotées en bourse, qui peuvent être réalisés directement au sein du capital de l’entreprise ou plus facilement au travers de fonds d’investissements, tels que les FIP ou FCPI.

Les FIP et FCPI : fonds destinés à investir dans des PME innovantes ou régionales, permettant une réduction d’impôt sur le revenu à hauteur de 18% de l’investissement, plafonné à 2 160 euros pour une personne seule et 4 320 euros pour un couple.

Les FIP/FCPI ISF : fonds spécifiques permettant d’obtenir une réduction applicable sur l’ISF de 50% des sommes directement investies dans les PME, avec un plafond de réduction de 18.000 euros.

Les SCPI fiscales (Société civile de placement immobilier) : structure d’investissement de placement collectif ayant pour objet l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier professionnel. Il existe différentes SCPI fiscales qui vont reposer sur des dispositifs particuliers, et dont dépendra le montant et la nature de l’avantage fiscal :

  • SCPI Pinel : permet une réduction d’impôt de 12%, 18% ou 21% du montant placé dans la limite de 300 000 € selon la durée de mise en location des biens.
  • SCPI de déficit foncier : permet de diminuer le montant des revenus fonciers par la déduction des charges générées par les travaux de rénovation des biens acquis par la SCPI. L’excédent éventuel peut bénéficier d’une déduction sur le revenu global du souscripteur, dans la limite de 10 700 €.
  • SCPI Malraux : permet de profiter de 18 % environ du montant investi en réduction d’impôts dans la limite de 30 000€.

Simulation Loi Pinel

Le déficit foncier

La location d’un bien immobilier peut être lourd de charges, et vous pouvez vous retrouver en situation de déficit foncier. Concrètement, ce sera le cas lorsque vos charges déductibles seront supérieures à vos revenus bruts fonciers.

Pas de panique ! Cette situation n’est pas dramatique en soit, et est même parfois recherchée.

Le déficit foncier pourra en effet, être déduit de votre revenu annuel global imposable, dans la limite de 10 700 euros par an et à condition que le bien soit loué jusqu’au 31 décembre de la troisième année qui suit l’imputation du déficit. Le surplus éventuel ainsi que la fraction du déficit résultant des intérêts d’emprunts seront imputables sur les revenus fonciers des dix années suivantes.

Les charges éligibles au déficit foncier sont :

  • Les charges d’exploitation du bien (honoraires d’agence immobilière, honoraires de syndic, charges de copropriété, taxe foncière …)
  • Les charges financières de l’emprunt immobilier : comprennent les intérêts d’emprunt, ainsi que les frais relatifs à l’emprunt (frais de dossier, assurances de prêts, assurances chômage, frais de gestion éventuels…)
  • Les charges de rénovation, entretien, travaux ayant pour objectif la remise en état ou l’équipement d’un bien immobilier.

Le montant de ces charges n’est pas plafonné.

Toutefois, il faut vérifier l’éligibilité des travaux envisagé car tous les travaux ne peuvent pas rentrer dans le cadre du déficit foncier, c’est notamment le cas des travaux d’agrandissement, de construction ou de reconstruction.

Nos solutions spéciales séniors

Dans le cadre d’une spécialisation « Patrimoine Sénior », nous sommes à même de répondre à des problématiques spécifiques dans cette étape importante de votre vie telles que Gérer, Prévoir et Transmettre.

Pour vous permettre de continuer à profiter pleinement de la vie, vous pouvez mandater le cabinet OR Patrimoine pour :

  • vous conseiller sur des placements financiers correspondants à votre situation,
  • vous aider à remplir votre déclaration d’impôt,
  • et même pour gérer votre patrimoine de manière indépendante et toujours dans le respect du secret professionnel.

Le cabinet OR PATRIMOINE est à même de vous conseiller sur la mise en place de :

  • Mandats de Protection future et d’habilitation familiale
  • Tutelle et curatelle
  • Viager

Nous pouvons également vous accompagner dans vos démarches administratives et fiscales.

Votre situation financière peut se retrouver complètement chamboulée au moment de votre retraite.

C’est pourquoi, il est nécessaire de l’anticiper et de prévoir en amont des solutions afin de vous assurer des revenus complémentaires.

Il existe différent support pouvant convenir à un tel objectif, de la souscription d’une assurance vie, à l’investissement immobilier. Mais il existe également des dispositifs particuliers et spécifiques tels que le PERP, PERCO ou encore la Retraite Madelin.

OR PATRIMOINE met son expertise à votre service pour :

  • L’organisation et les démarches successorales.
  • La rédaction de testament.
  • La rédaction de clauses bénéficiaires d’assurance vie.
  • Le démembrement de propriété.
  • Les donations de son vivant.
  • La création de SCI familiale pour les biens immobiliers.

En effet, La transmission de son patrimoine est l’acte d’une vie dont il ne faut pas minimiser l’importance, et encore moins les conséquences qu’il peut en découler que ce soit sur la personne du donateur, ou sur celle de l’héritier.

Il faut ainsi prévoir le plus en amont possible un tel acte, afin de minimiser les impacts fiscaux, et les conséquences sur votre rythme de vie.